广东农信勇挑乡村振兴金融“大梁”
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截至2022年4月末，广东全省农商行总资产规模4.17万亿元，位列全国农信系统之首；存贷款余额分别为3.06万亿元、2.15万亿元，其中涉农贷款余额5782亿元，小微企业贷款余额1.04万亿元，存贷款规模持续保持全省银行业首位，支农支小信贷持续保持全省第一，为推动广东乡村振兴走在全国前列贡献了农信力量。“十四五”期间，广东农信将投放不少于1万亿元的信贷资金支持乡村振兴。
习近平总书记强调，“进入新发展阶段，‘三农’工作重点转向全面推进乡村振兴。”作为实施乡村振兴战略的重要参与者、支持者和建设者，广东农信认真落实习近平总书记重要讲话精神及党中央、国务院和省委省政府关于全面推进乡村振兴的部署要求，坚守支农支小，坚定走“勤劳金融”发展之路，强化乡村振兴金融服务，争当全国农信服务“三农”工作排头兵，用心用情用力打造金融服务乡村振兴的“广东农信样本”。
1-科学谋划，绘制“勤劳金融”发展蓝图
2017年以来，广东农信认真贯彻落实省委、省政府关于农信社改制化险的部署要求，用三年时间全面完成了农信社改制组建农商行的艰巨任务。但是，改制化险不可能一劳永逸地解决所有问题，更重要的是未来的路怎么走。广东农信坚决回归本源、坚守初心，坚定走“勤劳金融”发展之路，切实推动转换经营机制，保持支农支小战略定力不动摇，科学谋划、精心绘制了服务乡村振兴战略的“路线图”。
—— 坚定走“勤劳金融”发展之路。实现全面改制之后，立足广东农信实际，广东省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）党委提出了走“党领导数字化时代勤劳金融发展新路子”，坚持党管金融、农信姓农，改制不改向、改名不改姓，坚定走服务实体经济、服务乡村振兴、服务勤劳创新致富的“勤劳金融”之路。“勤劳金融”，就是要继续发扬勤劳奋斗精神，倡导劳有所得、促进共同富裕，坚守支农支小、支持农民致富的初心，坚持推动高质量发展、服务乡村振兴的理想，践行带领广东农信系统走在全国前列的使命。“勤劳金融”的本质就是支农支小，一手抓普惠金融转型，一手抓服务乡村振兴。
—— 坚定加快推进“四个转型”。穿新鞋、走新路，通过实施“四个转型”，构筑高质量发展的农村金融服务体系。一是错位竞争，向普惠银行转型。实践证明，农商行跑到城市中心跟大型银行竞争，规模实力、经营管理、风控能力等均比不过。所以必须回到本来的位置、守住自己的初心，坚持支农支小、加快普惠转型。二是主动合规，向法治银行转型。认真总结改制化险当中高风险机构形成的教训，将党纪挺在法律前面，坚持遵章守纪、依法经营、主动合规，实现从过去的人治银行向法治银行转型。三是下沉服务，向本土银行转型。扎根县域、坚守农村、服务村（社区），推动机构、人员、资源和服务下沉，做好地方金融长子，打造农民身边的银行。四是科技赋能，向数字银行转型。以普惠为方向、实用为导向、服务为取向，重视技术和业务的深度融合，打造农村金融服务驿站。
—— 坚定服务乡村振兴战略定力。认真贯彻实施国家乡村振兴战略的部署要求，深入研究制定“1”个整体规划+“N”个政策文件，形成了金融服务乡村振兴的系列行动方案。制定实施广东农信《服务乡村振兴战略五年行动计划（2018—2022）》，明确了“十四五”期间投入不少于1万亿元信贷资金的目标，以及乡村振兴信贷资金优先安排、支持乡村振兴贷款优先发放、乡村振兴金融服务优先满足“三个优先”的战略安排。出台广东农信《支持乡村振兴战略指导意见》，紧扣“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，突出了农村现代产业体系金融服务、农村基础设施和环境保护、金融精准扶贫和民生金融、农村金融生态环境建设等四项主线任务。印发广东农信《支持全面推进乡村振兴行动方案》，从金融资源投入、金融产品体系、金融基础服务、金融制度机制等四方面安排了23项具体举措，强化农信服务，提升支农效能。
2-统筹协调，建立服务乡村振兴高效工作机制
金融服务乡村振兴是系统工程，需要统筹各方资源、整合内外力量，强化组织保障、政策联动、工作互动和信息互通，形成工作合力、建立长效机制。广东农信充分发挥好农村金融主力军、普惠金融领跑者和勤劳金融开路人的作用，依托“有为系统+有效法人”管理体系的优势，通过上下联动、左右链接、内外合作，初步建立金融服务乡村振兴的工作机制和模式。
—— 建立上下联动的组织体系。省联社成立“三农”事业指导领导小组，理事会下设“三农”事业委员会，内设三农金融服务部，统筹全省农商行服务乡村振兴工作。各市县农商行设立专门的“三农”服务部，以及乡村振兴服务中心、小企业专营中心、微贷普惠中心、户户通发展中心等专营机构。在乡镇打造乡村振兴特色支行或者示范网点，同时借助政府服务自助机平台、乡村金融服务驿站以及各种自动化机具等向乡村延伸服务，织密筑牢上下贯通、一抓到底的组织体系，打造了横向全覆盖、纵向贯穿省市县镇村5级的乡村振兴立体服务模式。
—— 建立激励约束的考核机制。省联社将服务乡村振兴工作情况作为辖内农商行领导班子履职评价重要因素，制定“三农”金融业务综合绩效考核方案，每年下达县域农商行涉农领域贷款投放计划，在绩效考核中提高涉农业务的权重，引导各农商行积极主动做好乡村振兴金融服务。同时完善涉农贷款风险容忍管理，适当提高服务小微和“三农”的风险容忍度，健全尽职免责和容错纠错机制，充分调动客户经理工作积极性，对“三农”业务做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。
—— 建立合作共赢的协同模式。省联社强力推动总对总协作，促进政银企深度协作，与各地各部门各单位建立战略合作工作机制，搭建农商行服务乡村振兴发展大平台。一是加强与省直部门紧密合作。与省农业农村厅签署《“你帮我、我帮你、共促乡村振兴”战略合作协议》《推动渔业高质量发展战略合作协议》，增强金融服务乡村振兴质效；与省财政厅对接作为全省首批银行接入“数字财政”系统，打通财银业务通道；与省政数局签订战略合作协议，计划在全省行政村部署2万台政府服务自助机，为农村农民提供“村村通政务+户户通金融”基础服务；与省工商联合作，稳步推动“万企兴万村”工程；与省市场监督管理局合作，开展知识产权质押贷款试点。二是主动对接地市政府支持乡村振兴。积极推动与地市政府签订战略合作框架协议，帮助农商行提升政银合作层次、拓展服务乡村振兴渠道。三是全面推动与行业单位合作发展。与省属国有企业深化交流合作，支持跨县集群省级现代农业产业园建设工作；与金融同业机构签订战略合作协议，深化金融服务各领域合作，共同服务乡村振兴。
—— 建立联盟联动的行业平台。为在更高层次上推进乡村振兴，省联社充分发挥地方金融长子和农村金融主力军的担当使命，牵头成立广东省金融支农促进会，并成功当选为促进会第一届会长单位。省联社将积极发挥会长单位作用，团结带领省内金融机构、涉农产业投资机构、服务平台机构等全体会员，搭建投融资对接平台、金融支农服务平台和金融支农数据平台，以平台建设为纽带，整合金融政策、资源和服务，促进信息共享、合作共赢、风险共担，推动会员单位形成更为紧密的合作机制，增进省内金融机构的合作深度。
3-突出重点，实施金融服务乡村振兴“五大工程”
广东农信聚焦农村金融服务的重点领域和薄弱环节，推动实施以“一支部、一特派、一体机、一平台、一授信”为核心的农村金融基础服务“五个一”工程，推动各市县农商行“党组织党建共建、乡村振兴金融特派员进村、政府服务自助机投放、三资平台财务系统对接、整村授信”五个全覆盖，构建“村村通政务+户户通金融”乡村服务格局，打通农村金融服务“最后一百米”。
—— 实施党组织共建引领工程。深入构建党建共促乡村振兴工作体系，具体在“共强党建、共同富裕、共带队伍、共商兴业、共惠民生”上下功夫，在“千行联千村、万人助万户”的基础上构建三级联合共建机制，即各农商行党委与乡镇（街道）党委合作共建、各支行党支部与行政村（社区）党支部协同共建、支部党员与行政村（社区）党员互助共建，实现与地方党组织的无缝对接，围绕共同富裕目标，重点推动“共带队伍、共商兴业、共惠民生”等工作，并加快对接镇村“三资”平台，为农民提供便捷的金融服务。
—— 实施金融人才下乡工程。建立“乡村振兴金融特派员”制度，计划派2万名金融特派员进驻全省各行政村。金融特派员主要扮演“党建共建联络人、创业致富参谋人、守信用信推广人、农村金融搭桥人、金融知识宣讲人”等“五大角色”，具体负责“党建共建、乡村政务服务、农村金融户户通工程、信用村创建升级、农业产业发展、普及金融知识和便民服务”等“六大职责”，实现金融人才进村入户。截至2022年4月末，广东农信已向村（居）派驻金融特派员1.27万名。
—— 实施政务服务村村通工程。积极对接税务、民政和政务服务等省有关部门，主动承接更多民生工程，推动政务服务和金融服务向基层延伸。省联社与省政数局签订战略合作框架协议，联合印发《关于推进广东省“粤智助”政府服务自助机覆盖全省行政村工作方案》，计划在全省行政村布放2万台政府服务自助机，力争在全国率先实现政府服务自助机全省行政村全覆盖。目前累计投放“粤智助”政府服务自助机1.97万台，提供211个常用民生服务、20个金融服务事项；其中湛江、汕头、清远、肇庆等16个地市实现“村村通政务”自助机到村。
—— 实施普惠金融户户通工程。加快农村金融公共基础服务设施建设，打造“广东农村金融（普惠）户户通”平台，畅通连接乡村、产业和政府，搭建有宣传、供销、信用、核算、支付、存储、监控等七大功能的数字化政务及金融服务大平台，努力实现农商行在当地“户户有账户、户户有信用、户户有授信、户户有理财、户户有服务”，将广东农村金融“毛细血管”与全省各县区、各乡村和千千万万家庭连接在一起，打通农村普惠金融“最后一百米”。
—— 实施信用村整村授信工程。联合县区政府、镇（乡）、村（居）委会，依托农户信息采集系统及数据模型，采取网格化服务、走家串户的方式，开展农户、个体工商户、小微企业等客户对象的信息建档及信用评价工作。对符合条件的适龄农民等给予授信支持，提升农户信贷服务可得性。同时，推行“整村授信、集中授信、无感授信”等信贷支农新模式，在贷款额度、利率、期限、服务等方面给予区别对待，弘扬“守信受益、失信受限”的诚信文化。目前广东农信已对6895个行政村实行“整村授信”，授信用户43万户、授信金额392亿元。
4-加大投入，助力广东乡村振兴进入 “快车道”
—— 大力支持粮食稳产保供，让粮食增产。粮食安全是国之大者。广东农信把支持粮食安全摆在重要位置，以聚焦水田垦造、种子种业、农资供给、机械耕作、龙头带动为切入点，加大信贷投入支持保障粮食生产，促进粮食增产增收。如在江门开平市投入5640万元贷款支持建设“种业长廊”，涵盖水稻、畜牧、玉米、蔬菜、南药、水产品等种业领域，助力打造种植类种业转化生产示范区与种业主题休闲区、现代农业种业小微企业孵化区、特种畜类种业转化生产示范区、特种禽类种业转化生产示范区、淡水渔业种业转化生产示范区等五大片区，以金融活水助力开平打造百亿现代种业产值目标。
—— 大力支持新型农业主体，让乡村产业更旺。针对种养大户、家庭农场经营者、各级村集体（社区）等经营主体，量身定制“陈皮贷”“兰花贷”“茗茶贷”等特色产品，贷款手续便捷、担保方式多样、还款方式灵活，切实惠及各类新型农业经营主体。创新“银行+农业龙头企业+农户”“银行+公司+合作社+农户”等产业链金融模式，大力支持农民专业合作社、农业龙头企业做强做优，带动产业发展、农民致富，累计发放贷款余额199亿元、支持新型主体3081户，其中2022年首贷户191户、发放贷款4亿元。主动对接新型农业经营主体信息直报系统，联合广东省农担公司开发专项“新农直通贷”系列担保产品和信贷产品。
—— 大力支持特色农业发展，让农业更强。围绕“农业高质高效，广东农信开发“政银保”“柚农贷”等特色金融产品800多个，投放规模5000多亿元，重点加大对“菜篮子”“米袋子”“果盘子”“茶罐子”“水缸子”等金融支持力度。如创设生猪活体抵押贷款产品“生猪贷”，有力带动了全辖生猪产业贷款的投放72亿元；以全产业链为场景、满足各环节融资，累计发放“陈皮贷”7.72亿元，“生猪贷”“陈皮贷”荣获广东最受欢迎金融服务乡村振兴产品金奖。推出“美丽池塘贷”等系列专属产品，计划三年投放贷款500亿元支持广东渔业高质量发展。重点聚焦跨县集群产业园建设，打造“聚农通”跨县集群系列服务产品，通过“园区贷”支持农业产业园贷款余额102亿元，支持园内企业2406家。
—— 大力支持农民勤劳创业，让农民更富。围绕“农民富裕富足”，着重在两方面发力：一是加大对“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程支持力度，联合人社、行业协会，大力推广“厨师贷”“技工贷”“家政贷”等专属产品，累计发放贷款179亿元，支持11828人创业致富。二是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。积极做好脱贫人口小额贷款业务，支持脱贫人口发展生产和创业。目前脱贫人口小额信贷余额3.88亿元，有信贷需求且符合条件的建档立卡贫困户放贷比例达100%。
—— 大力支持美丽乡村建设，让农村更美。围绕“乡村宜居宜业”，广东农信加快补齐农村基础设施短板，以推出“美丽乡村贷”“乡村风貌贷”等特色产品为抓手，大力支持农村基础设施建设，为改善农村人居环境提供强力资金保障。截至2022年4月末，全省农商行农村基础设施建设贷款余额242亿元，农田基本建设贷款余额36亿元，美丽乡村建设贷款余额38亿元，有效促进农村生产生活条件改善。如在江门、佛山、惠州、梅州等地区主动对接道路建设类企业、农村公路硬底化建设、城镇综合交通枢纽建设等道路交通建设项目，“一企（项目）一策”提供专属融资方案，加大信贷资金投放，大力铺好乡村振兴“新通道”。
—— 大力实施纾困行动，让市场主体更稳。根据《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》（国发〔2022〕12号）和省委、省政府关于金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长的部署要求，广东农信及时出台相关措施，与企业共克时艰，全力促经济稳增长。一是快速出台纾困政策。对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，加大对餐饮住宿、批发零售、文化旅游等受疫情影响较大行业企业的纾困支持力度，做到不盲目抽贷、压贷、断贷，推动纾困政策直达小微企业、个体工商户等各类市场主体。二是全力助企复工达产。快速响应产业链核心及配套企业融资需求，着重加大对产业链供应链重点企业、“专精特新”中小企业的支持，为供应链上下游企业提供融资服务，助推产业链供应链企业复工达产。三是扎实实施减费让利。主动对符合政策的中小微企业和个人客户实施减费让利，并给予利率优惠，切实降低企业融资成本。