济宁银行数字化转型的实践与探索
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近年来，济宁银行深入实施数字化转型发展战略，全力推进金融科技创新发展，逐步形成了“金融+科技+应用”的新型金融生态体系，质量结构、体制机制、基础支撑发生系统性、整体性重塑，走出了一条依靠数字化转型推进高质量发展之路。本文从六个方面，分享济宁银行数字化转型实践。
绘制新蓝图
以战略思维引领数字化转型
济宁银行数字化转型能够走在前列、赋能发展，主要源于济宁银行对数字化转型的敏锐洞察和战略部署，将“数字化转型”作为全行发展的第一战略，把“打造区域领先的数字化精品银行”作为全行发展的美好愿景。在总体战略指引下，制定出台了《信息科技发展战略规划》，明确了数字化转型的目标任务、实施路径和重点项目。近三年信息科技投入近4亿元，完成各类信息系统建设200余项，覆盖基础平台、场景金融、智能化中台、智能风控、个性化场景、客户体验等领域，实现了由点到面、由产品到体系、由业务到组织的全面数字化。
奠定新基石
夯实数字化基础底座
建成大数据基础平台，通过打通数据烟囱，实现资源变资产。对内整合公司、零售、运营、风险等50余个业务系统，对外接入发改委、社保、税务、公积金、不动产等160余项政务数据和互联网数据，内外联动提升大数据接入和应用能力，把数据“资源”转换为发展“资产”。
启动数据治理，完成了各系统的数据融合，形成了客户、渠道、机构、员工等10大主题，1000余项标准，为数据应用、分析等提供了统一的出口。加强数据治理，提升数据质量，建成金融数据监管集市，全面提升了数据应用价值。
充分发挥数据的规模效应，推动业务数据化向数据业务化发展。建设面向全行的统一标签体系，形成全场景应用的数据资产管理平台，在客户、产品、机构等角度赋能各个业务系统；建设针对特定场景应用的数据实时平台，确保各个业务系统之间数据实时同步，为业务的精准开展提供数据共享服务；成立数据敏捷小组，发挥数据驱动作用，分析数据综合应用场景，挖掘数据在营销、风控、运营等领域的新产品、新业务、新模式和新业态。
搭建新平台
建成赋能全行的通用中台
济宁银行数字化转型坚持以业务需求为导向，以平台建设、系统开发、产品创新为抓手，逐步实现由“科技赋能”向“科技引领”转变。
一是建成特色业务中台。采用模块化、可定制、高复用模式，抽象共性业务功能，标准化业务能力，实现对客场景开放赋能。完成住宅专项维修资金、热力缴费、水务缴费、二维码收单、土地二级市场、校外培训监管、智能业务库、社保卡等业务接入，形成房屋住宅类、代缴费类、招投标类、二维码支付、教育资金监管、社保卡类等通用业务场景。
二是建成智能风控中台。实现大数据反欺诈、策略引擎、模型训练等能力，为信贷场景提供决策支持，减轻风控人员的运维压力，形成数据合力和风控多点应用，实现贷款的自助化、智能化。优化风控策略组件，提高风控模型迭代质效，推进以变量计算、特征衍生、算法模型等为核心的多功能风控平台系统搭建。
三是建成RPA数字员工技术中台。实现了集研发设计、运行管理、运维支持于一体的企业级机器人流程自动化服务平台，可提供跨应用、跨平台、跨系统的自动化服务能力，通过深挖工作流程痛点，重点解决频率高、耗时长的事务，完成43个场景的上线，建成数字员工，利用科技能力解决业务部门实际工作痛点，释放了人员生产力，提升管理效能。
四是建设统一门户平台。整合行内各类应用系统，对接使用频率高、涉及部门多的应用系统，如OA系统、人力系统、财务系统、信贷系统、印章管理系统等，形成一站式的办公门户，在保障信息安全的同时，提升办公体验。
五是建设社交银行平台。提升客户经理服务能力，解决多终端、多平台切换营销的问题，以企业微信为底座，融合现有营销平台，包括CRM、金融微店、智能客服等，实现客户的统一管理与营销。
培育新引擎
以数字化赋能业务发展
一是提升网点金融服务能力。在山东省内城商行首家上线CBUS5.0智慧银行系统的基础上，陆续投产智能柜员机、移动展业、集中授权、凭证无纸化、影像平台等业务系统，实现个人业务全流程自助化服务；智能柜员机实现了全网点布设覆盖，多场景、多业务自助办理，提升了客户体验；全省首建了“非接触式”视频银行，实现多个高频交易场景，提升了便捷性，加快了网点的数字化升级。
二是推进零售金融转型升级。产品创新方面，建设智能微贷平台、星云智能信贷平台，并依托平台，推出房产儒E贷、济时雨e贷等多项产品，取得了较好的经营效益；渠道服务方面，上线智慧APP6.0、金融管家、智能客服等数字化系统，实现全客群全渠道的数字化应用。
三是提升对公客户服务能力。完成信贷系统升级改造，上线移动尽调APP，优化传统流程，提升服务质效；建设投产现金管理系统，提高企业现金管理效率；建成供应链金融，将核心企业优质信用传导到上下游企业，降低链属中小微企业融资难度，足不出户就可完成融资和放款；完成集票据池、秒贴功能于一体的票据5.0系统；上线新版国际结算系统和单一窗口。
打造新生态
全面布局场景金融
通过布局场景金融，建设了慧济生活APP服务平台，深耕本地居民衣食住行生活服务，全面构建场景化区域金融生态圈。对内整合金融服务能力，将传统金融服务融入到生活场景中。对外开放赋能，加强政府合作、赋能企业经营，建设便民利民的一站式生活服务平台。通过场景运营、数据沉淀，利用智能风控、智能营销，做到客群细分、精准服务，打造开放银行下的生态圈。
发挥区域银行优势，深耕本地市场，建设本地特色场景。整合本地资源，打造了慧缴费平台，实现了话费充值、热力缴费、物业缴费、学校缴费、政务缴费等；加强与政府合作，整合政务服务场景，接入招投标、不动产、济时通、移动营业厅等业务；启动第三代社保卡建设，实现了柜面业务，陆续开展移动、自助渠道业务；完成智慧食堂建设，并实现项目技术输出。
部署新架构
实现资源弹性供给
一是完成服务器、存储虚拟化改造。为充分利用服务器、存储空间，节约成本，完成了计算资源、存储资源的虚拟化改造，建成“前端敏态、后端稳态”的运行模式，实现基础设施的虚拟化、云化管理。目前，全行90%以上服务器、存储已实现虚拟化应用。
二是完成同城及异地灾备自动化建设。为强化数据安全，对同城容灾中心进行升级改造，完成支付前置系统、信贷管理系统等10余套重要系统容灾环境升级，采用系统级快照技术，实时传输至同城灾备中心，实现对重要业务系统分钟级逻辑保护。依托商行联盟，完成了新一代异地数据备份中心的建设工作，存放重要信息系统的快照数据和备份数据。
三是启动云平台建设。构建敏捷计算环境，重构IT基础平台，整合相关的软硬件资源，启动私有云平台建设，特别是IAAS、PAAS层，快速实现计算、存储、网络、数据库、中间件及安全等方面的管理与应用，为应用服务提供快速、敏捷、可弹性伸缩的资源供给。
数字化转型为济宁银行转型发展增添了新动能，夯实了稳健运行的基础，发展的质量效益不断提升。截至2022年6月末，济宁银行资产规模达到1523.02亿元，同比增长15.83%；存款余额达到1162.65亿元，同比增长14.76%；贷款余额达到871.53亿元，同比增长14.38%，主要指标增幅保持在全省城商行前三位。上榜2022年“全球银行1000强”第606位，荣获山东省地方金融企业绩效评价最高AAA级优秀等次，在中国银行业协会“陀螺”官方评价中继续保持2000亿元以下城商行第一名等荣誉，外部影响力持续提升。