交通银行加速推进智慧化转型 领跑金融科技新时代
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近日，交通银行副行长沈如军以“为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代”为主题，介绍了交通银行在金融科技创新方面的相关工作情况。
交通银行在今年5月31日正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程即“新531”工程，以保持IT架构体系的先进水平为基础，以打造数字化、智慧型交通银行为核心，以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力为最终目的，推动大数据、人工智能、云计算、移动互联、生物技术、区块链等新兴技术与银行业务应用深度融合，助力交通银行领跑金融科技新时代。
大数据+核心业务 提升经营服务能力
2010年，交通银行积极部署大数据发展战略，启动全集团境内外一体化系统重构工程，历时八年，在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合。
依托数据整合成果，交通银行从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。面向客户，交通银行通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析，推出线上渠道理财产品到期续接功能，精准推荐产品并实现自动续购。通过手机银行中“我的管家”功能，把客户经理搬上互联网，在大数据平台的帮助下，在线提供产品咨询、留学咨询、风险测评、财富规划等100多种业务，让更多人足不出户地享受到以往高端客户才能体验的一对一专业服务。面向内部经营管理，交通银行在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等方面广泛运用大数据技术。7月12日，交通银行还与中国工商银行达成大数据金融风险防控战略协议，将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。
移动互联+金融场景 打造综合服务生态圈
在“互联网+”时代背景下，交通银行积极顺应供给侧结构性改革，重点打造手机银行和“买单吧”两个APP，增强线上业务经营能力。
目前，由交通银行信用卡中心设计制作的交通银行信用卡官方APP“买单吧”已全面涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等各金融场景，以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景。作为交通银行信用卡实施全场景营销的工具，“买单吧”APP正在转型成为“去中心化”的金融平台，在打造日益完整的互联网生态体系的同时，满足用户不断升级的体验式消费需求。截至2017年末，买单吧APP绑卡用户数量达到3877万户，活跃用户数量达到1920万户，较年初增加997万户，活跃用户数量排名市场第二位。
基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”“银校通”产品则将银行的支付、结算服务嵌入到医院、学校业务场景中，构建“金融+医疗”“金融+教育”生态圈，以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。
人工智能+全渠道 实现三位一体智能化服务
近年来，交通银行积极探索人工智能与银行业务的应用触点，以客户体验为核心，以全渠道视角推动银行服务与运营流程领域智慧化改造。
交通银行自主开发的智能化移动服务工具手持终端项目，引入了指纹认证等智能感知技术，有效提升了用户的操作体验。已投入使用的6000多台手持终端，支持银行服务人员走出传统物理网点，为客户上门办理开卡签约等200多种柜面业务，极大方便了行动不便的困难人群。
同时，交通银行从各地区金融消费者日常现金管理与理财需求入手，利用大数据、人工智能等技术，推出“沃德理财顾问”智能理财咨询服务，以一亿多客户历史数据为基础，运用后台系统智能分析能力，为客户提供资产流动性、保障性、安全性和盈利性智能诊断，自动分析和制定投资规划，并形成系列财商提升方案，为客户提供一键化、全景式的专业财富管理服务。
此外，交通银行将进一步完善和拓展现有服务渠道，构建智能网点、智能语音门户和智能家居三位一体的智能化服务体系，建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系，充分感知客户需求，使服务无处不在。
区块链+技术创新 抢占新技术先发优势
长期以来，国内信用证交易要经过开证行、通知行、交单行、议付行等多家银行和快递服务商，每家机构在各自账务系统中完成记录，机构之间信息孤立、不透明，单证处理存在真实性核实困难、处理效率低、易延误、易丢失等诸多问题。2018年4月，交通银行区块链国内信用证项目投产，实现了信息和单据的端到端传输，减少单证邮寄的中间环节，极大提高了国内信用证项下交易速度，大幅降低交易成本。截至7月26日，交行累计开立区块链国内证20笔，金额达到1.56亿元。
据悉，交通银行集团信息系统智慧化转型工程即“新531”工程工程将以“1+2+5+N”为总体框架，即打造“1”个以“集中+分布”并存的技术架构夯实智慧化基础；构建“2”个支持平台，以数据应用和信息安全两大平台增强智慧化能力；围绕“5”大应用领域，落实“国际化综合化”战略，全面提升集团跨境跨业一体化服务能力；大力发展能理解会思考、能解决问题的人机协同金融服务模式，不断提升集团客户服务和经营管理水平，积极探索、主动引领金融行业智慧化转型之路。